全流程反诈保障招行深圳分行实时监测体系再升级

来源：深圳商报
时间：2023-08-02 06:13:03

今年2月，招商银行深圳福田片区的多家支行，在柜面业务办理过程中，发现一批开户人籍贯相同，且账户密集出现资金分散转入、柜面集中取现、账户不留余额等特征。柜面工作人员迅速反应，上报分行及辖区派出所。深圳市公安局福田分局根据招行及同业提供的可疑线索，成立专案组，最终通过警银联动，成功打击一特大洗钱涉诈团伙，招行深圳分行获中国人民银行深圳市中心支行、深圳市公安局通报表扬！

近年来，电信网络诈骗作为一种新型犯罪行为，给社会秩序和金融安全带来了严重影响。为了全面保护客户的资金安全，招商银行采取了一系列的反诈举措，打造零售账户全排查、强精准、弱打扰、干预小的智能一体化系统，建设全账户生命周期风控体系。从事前的智能分类和精准施策，到事中的实时监测和人工智能应用，再到事后的案件追踪以驱动反诈升级，招行的金融科技能力在全流程反诈保障中发挥了积极的作用，通过科技手段的应用，及时发现和应对潜在的风险，有效减少诈骗损失，维护客户的资金安全。

【资料图】

智能分类精准施策

抵御电信诈骗

为了事前防范风险，招商银行采取了多项措施保护客户的资金安全。对于新开户业务，对客户采取多元化身份识别措施，在保证账户应开尽开的基础上，根据客户其他辅助证明材料、身份识别情况及风险评估结果进行分类分级管理，差异化设置账户限额及支付业务渠道。对于存量账户，聚焦重点区域和重点风险账户进行动态排查及分级管控，对高风险账户，采取账户冻结、中止非柜面交易、限制非柜面额度等多重管控措施。通过以上举措，银行能够及时发现和解决可能存在的风险问题，提升对客户资金安全的保护水平。

实时监测智能干预

保障资金安全

招商银行采用高效的实时监测系统和智能化的人工智能技术，迅速发现并干预电信诈骗行为，为客户的资金安全提供有力保障。实时监测系统通过精准的大数据分析和实时异常交易监测，可准确识别出可疑交易模式，立即采取多重防控措施。

针对可疑转入资金交易，可实现单笔实时冻结，保证其他资金的正常周转；对于高风险账户，则会自动触发账户冻结或中止非柜面管控。这些措施有效地拦截了涉案资金的流出，为客户资金安全筑起了坚实的防线。通过这些事中的检测与干预措施，银行能够快速识别和应对异常交易和涉案账户，最大程度地保护客户资金的安全。

柜面拦截保护劝阻

筑牢人工防线

“叔叔您好，看到您这边是要转账给一个公司账户，请问您是从什么渠道获得这个账号的呀？转账过去是要做什么呢？”今年3月，招行深圳龙胜支行迎来一位年过六旬的老年客户，客户要求向一个公司账户转账。柜面人员认真落实老年人服务优化及转账业务核实要求，通过交谈准确判断出这是一起针对老年人的电视购物类电信诈骗，最终通过警银联动成功劝阻。2天后老人将一面写有“慧眼识骗挽损失，主动作为显担当”的锦旗送至网点，此事同时被《晶报》刊登宣传。

招行深圳分行为柜面人员提供多个辅助审核模型，在取现业务办理过程中实时推送可疑预警提示，协助柜员判断可疑交易行为。今年7月，招行某网点柜员凭借超强的反诈意识和专业素养，根据模式提示线索，连续两次成功堵截涉案资金转移。该柜员在办理业务时，系统弹窗提示“账户存在ATM可疑取现”，柜员在人工核查后发现交易流水存在异常，进一步询问客户资金来源时，客户闪烁其辞，焦躁不安，并开始电话与同伙联系。支行立刻上报辖区派出所，该账户于第二日被公安机关成功止付，有效拦截一笔涉案资金。

案件追踪事后分析

驱动反诈升级

在反诈斗争中，事后分析扮演着至关重要的角色。首先，对已经发生违法行为的账户进行冻结止付，能够有效阻止资金的继续流转，保护受害人的利益。同时，利用先进的数据分析技术和机器学习算法，研究涉案户的基础信息、行为特征和交易数据等，构建动态更新的客户画像，深入挖掘隐藏的关联和规律，可以提高可疑交易识别的精确性和效率。招行通过案件自动化追踪驱动反诈升级，不断优化技术手段和策略，为客户提供更加安全可靠的金融服务，坚决抵御电信诈骗等违法犯罪行为的威胁。

在当前电信诈骗手段复杂多变的情况下，招商银行以坚实的科技力量和高度的责任心，通过智能化防控手段和精准施策，迅速应对电信诈骗的风险，为客户提供安心的金融保障。未来，招商银行将不断创新技术手段和反诈策略，进行全方位的反诈宣传教育，与客户携手共同抵御电信诈骗犯罪，构筑起铜墙铁壁，保护每一位客户的财富安全。

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